政采贷业务介绍

一、产品概述

“政采贷”即政府采购供应商信用融资，工商银行以政府采购供应商信用审查和政策采购信誉为基础，依托政府采购合同，优化贷款程序和利率，直接向申请贷款的供应商发放无财产抵押的贷款。

二、贷款要素

1．融资额度。供应商单笔融资最高不超过订单金额70％，供应商单户融资最高不超过1000万元。

2．融资期限。对政府采购合同约定了付款期限的，融资期限依据付款期限合理确定；合同未约定付款期限的，融资期限根据订单类型等因素合理确定。但货物类、服务类、工程类分别最长不超过1年、3年和5年。

3．融资利率。融资利率参考最近一期贷款市场报价利率（LPR）合理确定。

4．担保方式。本方案项下供应商融资的主担保方式为信用，以政府采购合同项下的应收账款作为质押担保，并办妥应收账款为第一顺位的质押登记手续。

5．融资用途。贷款资金用于满足供应商正常生产经营活动中的周转性资金需求，贷款资金不得以任何形式流入资本市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不得用于借贷谋取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

5、贷款资料：公司营业执照、公司章程、同意融资的股东会决议、财报及纳税申报表等基础资料。

三、借款人准入

（一）借款人准入条件

1．原则上经营实体成立时间须在2年（含）以上，近2年内参与过政府集中采购项目且中标，项目执行情况良好；

（1）提供1年（含）以上中标履约记录，对于无历史中标记录的，可提供与其他机构类客户或符合我行核心企业准入条件的企业1年（含）以上履约记录；

（2）订单项下交易标的质量价格稳定、标准化程度高、纠纷发生率低。

2．经营和财务状况良好，履约记录良好，销售回款正常，未发生重大贸易纠纷、诉讼或其他重大事端；

3．无不良信用记录，融资无逾期、欠息或垫款；

4．在我行开立基本户或一般结算账户或资金监管专户；

四、业务流程

办理政采供应商融资，包含以下业务基本流程：

1．开户及建信。经办行根据政府采购机构推送的中标供应商名单开展营销，对有意向在我行融资的客户，启动开户及开立证书、开通供应链金融权限等工作，并建立信贷关系。

2．融资申请。供应商在政府集采平台端或人行中征平台发起融资申请，相关贸易信息将推送至我行。

3．业务核查。系统对客户、账户、交易等各项数据的完整性、合规性进行审核，如需线下调查的，由经办行客户经理补充调查核实。

4．融资审批。系统模型根据内外部及工银聚交互确定是否通过融资申请。该方案项下融资采用系统审批、系统核准进行业务智能化审批。

5．提款申请。根据流动资金及供应链融资相关制度规定，经办行对客户提款实行受托支付或自主支付。

6．质押登记。经办行应于放款确认前，办妥质押登记。

7．融资发放。融资申请经系统审批通过后直驱放款。

8．还款。应收账款回款后，收回融资本息，并将剩余款项退还借款人。对于销售回款提前到账，或借款人以自有资金足额提前偿付融资本息的，应按照合同约定提前收回融资。

付款到期日，政府付款至供应商指定收款账户，对系统可实现资金闭环管理的，由系统自动归还我行贷款；对暂无法实现贷款自动归还的，由经办行柜面进行贷款归还。

联系人：刘　晴　13886280240

吴一帆　18272058317

附件：襄阳市政府采购融资平台供应商操作手册

工行高新支行

2023年4月10日